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文/薇姐

2021年通货膨胀最严重的，不是软妹币，也不是美元，而是你手里紧紧拽着的、皱巴巴的三成首贷。

这句话说出来，很多人表示看不懂在说什么。

以前不是一直说首贷很重要，具有战略意义，甚至用处女贷来形容，一定要用好用足吗？怎么突然之间，首贷就贬值了？？

接下来就告诉你们为什么会这么说，以及首贷到底贬值到何种程度了。

今年随着房产调控和信贷收紧，首贷应声贬值，来看看首贷在四大一线城市的贬值程度。

（以下排名不分先后）

指导价第一城：深圳

深圳第一个上场，以5-7成的骨折指导价，首贷被指导成5成甚至更高。

以宝安区碧海一套140方的房子为例，最近类似户型的实际成交价在1400万的样子，而政府指导价只有910万。如果一个首房首贷客户来买，最多只能按照910*0.7=637万来购买，那么实际需要支付的首付需要去到1400-637=763万，三成首贷在这里变成了763/1400=5.45成首付！

北京：天子脚下，全城“豪宅”，杠杆低，不差钱

北京的住宅是有豪宅线的，五环内豪宅线468万，六环内374万。

以五环内的一套800万住宅为例，为了省税，大多数人是做低网签价格，把总价写成468万，刚好压线豪宅线，然后按照468*0.65=304万去贷款（北京首贷是3.5成）。那么实际首付为800-304=496万，首付成数变成了496/800=6.2成首付！

北京的计算很简单，全城豪宅，按揭贷款金额基本是固定的，多给首付就对了（妈妈再也不用担心我算术不好算错啦）。

总价越高，贷款金额不变，首付成数也就越高。比如一套1000万的房子，首贷买是700万；房价2000万，首贷买就是1700万，就问你服不服？

上海，远东魔都，当然不能抄深圳作业，你指导价那我就核验价

政策刚出，业内解读核验价时都以为只是成交价的9-9.5折，莫慌莫慌，一切都在掌控之中。

最后实际买房案例出来，直接给打了6折，hellokitty反转成大老腐！

截图中的这位买家，我们假设他是三成首贷客户（上海首贷也是3.5成），那么能贷金额为350*0.65=247万，实际首付为615-247=368万，首付比例为368/615=6成首付！

广州。。。既没有被豪宅，也没有被指导、被核验，顶着连续三个月一手二手环比增幅双第一的名头，战战兢兢地走在乡间的小路上。。。

曾经有一个三成首付摆在我面前，我没有珍惜，等到失去的时候，我才后悔莫及。

三成首贷本质是什么？是国家给每一个一穷二白来到大城市的人，一个上桌子屌丝逆袭的机会。

至于你能不能端好这碗饭，吃好吃饱，全靠个人造化。

现在在大城市里，都是些什么人手里还有三成首贷？

1、从来没有买过房、贷过款的小年轻；

2、之前侥幸没有夫妻一起贷款，非主借一方在新版征信更新前留下的首贷独苗。买过房，如果没踩一些诸如家乡房、海景房、养老房等天坑的话，早已尝到了房产升值带来的好处，自然明白这手上仅有的首贷有多香多珍贵，也更加愿意用真爱大法让家庭资产继续升级。

那为什么要说，三成首贷贬值很厉害？

1、银行歧视：首贷单身小年轻，起步低，收入和积蓄都有限，和28-45岁已婚实力派相比，他们的实力、稳定性和抗风险能力都比较弱。在信贷紧张、额度有限的2021年，很容易被银行砍额度，或者美其名曰“评估价太高”。总之，就是要让你多给首付，少贷款。

之前少数通过真爱大法重新释放首贷资格的，深圳、上海、北京相继作废关门。离婚追溯三年，本质上统统都是限贷废首贷（没看错，广州还可以，但是什么时候会停，不知道）。

2、业主歧视：有的人手持首贷还指望着楼市调整，自己碰到个大笋盘腾空出世，拿着金光闪闪的首贷一举拿下。真相是——全款才是拿下笋盘的标准姿势，三成按揭客户连和业主见面的机会都没有！

3、开发商歧视：很多人并不是去买一手房的，而是去买3%“倒挂”的。

众多买家竞争情况下，开发商怎么办？

来来来，先交诚意金，排排坐，全款第一排，七成首付第二排，五成、四成首付往后坐，三成首付麻烦请站最后。

什么？混合贷？麻烦您挪下小蓝车，我们这里不能停共享单车。

听说东部某热门盘，即使是全款客户，还根据款项到位时间，排出了个三六九等。

4、最大的首贷杀手，非指导价或者核验价莫属了。威力有多大，直接翻到前面章节，看看北上深就可以了。

综合原因下，首付的急剧上升，让首贷客户们的首贷资格名存实亡！

首贷=5-6成首付

二套=9成首付

首贷注水，严重通胀，结果会如何？

如何根据风雨欲来的大势，提前准备和布局？

首先，二手房市场会彻底把首贷客户、新手村玩家、实力不足的人，彻底出清！

首贷客户最经常被困扰的问题，就是买哪里好：

骏景快20年楼龄了，还能买吗？金碧离地铁有点远，车位又那么紧张，还能买吗？佰利山学位不好，能买吗？万科欧泊层高2米6这么矮，能买吗？中海康城小区水管改造挖得乱七八糟，还能买吗？富力天禧周围跟农村似的，这能买吗？阳光假日园这套北向，竟然不是南向，这能买吗？

不远的将来，再也不用烦恼这样的问题了，因为什么？首付翻倍，彻底不用想了啊！

其次，刚需低价上车盘、远郊盘、市区老破小老破大，因为首贷客户几乎被“团灭”，会丧失买盘支撑，无论是流动性还是价格，都会十分堪忧！

说了那么多，有首贷资格，并不必然意味着你就能贷到款。

按揭流水足够覆盖月供2倍吗？

首付款来源是否合规？

流水是否干净？

一口老血吐出来！太难了！

那些相信限购限贷是有利真正刚需的，到现在看明白没？

首贷已死，有事烧香。

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